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Siempre que alguien está a punto de invertir y sacar un crédito para construir o comprar su vivienda se plantea qué banco es más conveniente elegir. En esa situación, es importante conocer las características de los créditos que ofrece cada entidad.
A continuación, las ofertas de créditos hipotecarios (UVA y tradicionales) de los principales bancos del mercado:
* BBVA Banco Francés
Tipo de crédito: UVA
Destino: adquisición, refacción y construcción de vivienda permanente y adquisición de vivienda no permanente.
Plazo: refacción 10 años, resto hasta 20 años
Para clientes de cuenta sueldo: Tasa: 4,9%
Monto máximo: $ 5 millones para la compra y construcción de vivienda permanente, y adquisición de vivienda no permanente y $ 2,5 millones para refacción y ampliación de vivienda permanente.
Tasa: 6,90%
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 70% adquisición, 50% construcción y adquisición de vivienda no permanente y 30% refacción
Ingreso familiar mínimo: $ 15.000 (en caso de sumar ingresos con un cotitular por lo menos uno debe tener ingresos por $10.000).
Tipo de crédito: tradicional
Destino: compra, construcción o refacción de vivienda permanente o segunda vivienda
Plazo: refacción 10 años, resto hasta 20 años
Tasa: 18% TNA
Monto máximo: $ 5 millones para la compra y construcción de vivienda permanente, y adquisición de vivienda no permanente y $ 2,5 millones para refacción y ampliación de vivienda permanente.
Monto máximo: sin límite
Relación cuota/ingreso: 30%
Financiación: 70% adquisición, 50% construcción y adquisición de vivienda no permanente y 30% refacción.
Ingreso familiar mínimo: $ 15.000 (en caso de sumar ingresos con un cotitular por lo menos uno debe tener ingresos por $10.000).
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* Galicia
Tipo de crédito: UVA
Destino: vivienda permanente independientemente de cuántas propiedades tenga
Plazo: hasta 30 años
Para clientes de cuenta sueldo:
Tasa: 4,9%
Monto máximo: sin tope
Resto de clientes y no clientes:
Tasa: 6,9%
Monto: hasta $ 5 millones
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: hasta 70%
Ingreso familiar mínimo: $ 16.000
* HSBC
Tipo de crédito: tradicional
Destino: compra primera y segunda vivienda
Plazo: hasta 20 años
Tasa: fija de 17% los primeros diez años y luego combinada Badlar (hoy en 21,5%) + 400 puntos
Monto máximo: $ 3,6 millones
Relación cuota/ingreso: 30%
Financiación: hasta el 70%
Ingreso familiar mínimo: $9.000 (se suman los cónyuges)
*Banco San Juan
Tipo de crédito: UVA
Destino: compra de vivienda nueva o usada
Plazo: 20 años
Tasa: entre el 5,65% y 7%, dependiendo del estadio financiero del cliente y si es cliente o no del banco
Monto máximo: $ 5 millones
Relación cuota/ingreso: 30%
Financiación: 70%
Ingreso familiar mínimo: $15.000, puede sumar ingresos con su cónyuge o conviviente.
* Hipotecario
Tipo de crédito: UVA
Destino: adquisición o construcción primera vivienda y segunda vivienda
Plazo: hasta 30 años
Tasa para clientes de cuenta sueldo: 7,9%
Tasa resto de los clientes: 8,5%
Monto máximo: hasta $ 5 millones
Relación cuota/ingreso: 30%
Financiación: 75%
Ingreso familiar mínimo: $10.000 netos, puede sumar ingresos con su cónyuge o conviviente.
Crédito Puente (para comprar antes de vender): Contempla el otorgamiento de dos préstamos individuales y simultáneos para el financiamiento en UVA de hasta el 50% de la propiedad actual y hasta el 75% de la vivienda a comprar por un monto de hasta 5 millones de pesos y a una tasa de hasta 8,15% (ajustable en UVA).
* ICBC
Tipo de crédito: UVA
Destino: vivienda permanente y segunda vivienda (solo nuevos clientes)
Plazo: hasta 20 años (clientes) y 15 (nuevos clientes)
Tasa clientes de cuenta sueldo: 4,99%
Resto clientes: 6,90%
Nuevos clientes cuenta sueldo: 4,99% (dos años 0%)
Monto máximo: $ 15 millones
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 70% (vivienda permanente) y 50% (segunda vivienda)
* Itaú
Tipo de crédito: UVA
Destino: primera o segunda vivienda
Plazo: hasta 30 años
Tasa para clientes: 4,5% (Personal Bank) o 5,5% (cuenta sueldo)
Resto: 6,9% Monto máximo: sin límite Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 75% vivienda y 50% segunda vivienda (se puede cancelar total o parcialmente en cualquier momento)
Ingreso familiar mínimo: $ 16.000
* Macro
Tipo de crédito: UVA
– Destino: primer vivienda
Plazo: hasta 20 años
Tasa para clientes de cuenta sueldo: 3,5%
Resto de clientes y no clientes: 6,5%
Monto máximo: hasta $ 16 millones
Relación cuota/ingreso: 35%
Financiación: 75%
Ingreso familiar mínimo: no se requiere, el monto del préstamo está relacionado con la calificación crediticia.
– Destino: segunda vivienda, mejora y refacción
Plazo: hasta 20 años (salvo refacción, que es 5 años)
Tasa: 6,5%
Monto: hasta $ 16 millones
Relación cuota/ingreso: 35%
Financiación: 75% (salvo refacción, 50%)
Ingreso familiar mínimo: no se requiere, el monto del préstamo está relacionado con la calificación crediticia.
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* Nación
Tipo de crédito: UVA
Destino: compra, cambio, construcción, refacción, ampliación o terminación de vivienda única y permanente.
Monto máximo del inmueble a adquirir: $ 3.462.500 (+ 60% si es cliente).
Plazo: hasta 10 años (refacción, ampliación o terminación) y hasta 30 años (compra, cambio, construcción)
Tasa clientes de cuenta sueldo: 3,5%
Tasa resto de clientes y no clientes: 4,5%
Monto máximo: $ 2.770.000 (compra, cambio, construcción) y $ 1,5 millón (refacción, ampliación o terminación)
Relación cuota/ingreso: 25% (excepto construcción, que es 20%)
Financiación: hasta 80% compra y hasta 100% el resto
Tipo de crédito: tradicional
Destino: Compra, cambio, construcción, refacción, ampliación o terminación de vivienda única y permanente.
Plazo: hasta 10 años (refacción, ampliación o terminación) y hasta 30 años (compra, cambio, construcción)
Tasa clientes de cuenta sueldo: 14% (variable a partir del mes 37) y 18% para construcción por 12 meses o hasta terminar la obra y luego las mismas condiciones.
Tasa resto de clientes y no clientes: 16% (variable a partir del mes 37) y 20% para construcción por 12 meses o hasta terminar la obra y luego sigue las mismas condiciones.
Monto máximo: $ 2.770.000 (compra, cambio, construcción) y $ 1,5 millón (refacción, ampliación o terminación)
Financiación: 80% para compra y 100% resto
* Patagonia
Tipo de crédito: UVA
Destinos: adquisición de primera o segunda vivienda y refacción
Plazo: 15 años (compra) y 5 (refacción)
Tasa: 6,95%
Monto máximo: $ 5 millones
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 70% compra y 40% refacción
Ingresos mínimos: $ 8.860 para cuenta sueldo y $ 11.075 para el resto de los clientes del banco.
* Santander Río
Tipo de crédito: UVA
Destino: primera o segunda vivienda (también refacción y compra de terreno uso residencial)
Plazo: hasta 30 años
Tasa clientes, primera vivienda: 4,95% (provincias sin IIBB) y 5,95% (con IIBB)
Tasa resto: 6,70 % (sin IIBB) y 7,70% (con IIBB)
Tasa clientes, segunda vivienda: 6,70 %
Tasa resto: 7,70%
Monto máximo: $ 15 millones
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 70% vivienda permanente y 50% no permanente
Ingreso familiar mínimo: $ 9.000 (cuentas sueldo) y $ 10.500 (resto)
* Supervielle
Tipo de crédito: UVA
Destino: primera o segunda vivienda
Plazo: hasta 30 años
Tasa para clientes de cuenta sueldo: 4,9%
Tasa para el resto de clientes y no clientes: 6,9%
Monto máximo: sin límite
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 75%
Ingreso familiar mínimo: $ 23.000
Fuente: relevamiento de Clarín.